Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат

Средства, КРЕДИТ, БАНКИ

1. Банковская система РФ: этапы становления, препядствия и перспективы. Кризис 17 августа 1998 г. и его воздействие на банковскую систему РФ.

Современная кредитная система — это совокупа самых различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынк ;судных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев либо ярусов.

-Центральный Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат банк

-Банковский сектор (коммерческие банки, сбер, ипотечные банки)

-Страховой сектор (страховые компании, пенсионные фонды)

Основной частью кредитной системы выступает банковская система, совокупа банковских учреждений. '" Банковская система РФ начала создаваться еще позднее, ежели на Западе, и в собственном развитии прошла несколько шагов. Условно можн< 1ыделить 5 шагов:

- 1-й с сер. XVIII в. до Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат 1860 г. - период сотворения и функционирования банков как муниципальных (казенных);

-2-ой-с 1860г. по 1917 г -период развития и совершенствования банковской системы;

- 3-ий - с 1917 по 1930 г. - формирование новейшей банковской системы;

- 4-й - с 1932по 1987 г. -стабильное функционирование «социалистической» банковской системы;

- 5-ый - 1988 г. по истинное время - формирование современной рыночной банковской системы.

На каждом шаге развития Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат банковской системы были свои трудности становления и организации.

Остановимся на завершающем шаге. Конфигурации в политике страны, переход к рыночным отношениям привел к изменениям и в банковско' •истеме.1987 году пленум ЦК принял решение о совершенствовании банковской системы (БС). В итоге были сделаны 5 отраслевых банко 1ромстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк, Внешэкономбанк.

Такое огромное Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат количество банков привело к переплетению их функций, что еще больше обострило предпосылки реорганизации БС. Закон «О кооперации» 988 году позволил образоваться кооперативным банкам, которые заполнили свободную нишу в кредитовании и вербовании средстЕ подходящие условия открытия банковских кооперативов привели к широкой волне появления банков. К январю 89 года уж 1асчитывалось 43 коммерческих Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат банков, спустя - год 224,а к концу 91г. 1357. Но основная часть - это банки однодневки, которые получал тределенную прибыль, запирались, а на их место появлялись новые. Порядок наступил в 1991 году после принятия 2-ух законов «( муниципальном банке» и «Закон о банках и банковской деятельности» которые обусловили условия открытия и закрытия Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат, пути и способ! юнтроля за ними. Следом был принят закон «О банках и банковской деятельности РФ» который совсем установил двухъярусную систем) ( этому моменту насчитывалось 1215 коммерческих банков с 2293 филиалами.

К 1994 г. БС можно считать полностью сложившейся - насч.2019 коммерческих банков и 414 кредитных учреждений. Возрос капита ")анков. они все были универсальные и спец. Появились 1-ые Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ипотечные банки. С 1996 года началось их сокращени :оличества банков. Причина.: банкротство, ухудшение денежного состояния. Резко возросло кол-во отозванных лицензий , снизилось кол ю паевых маленьких банков и банков с зарубежным ролью. Но, не глядя на это, структура банков в стране не изменяется. До реального времен ;арактерными Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат остаются те же тенденции:

1 .Преобладают маленькие и средние банки, капитал, которых наименее 1млн. ЭКЮ.

2.По форме принадлежности банки являются паевыми, акционерными и смешанными.

3.Основная часть их сосредоточена в центре страны.

4.Возрастает количество филиалов, представительств,

5.Для РФ свойственны универсальные банки, не развита сеть специализированных банков, такие как ипотечные.

б.Основная цель Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат банковской системы выступает кредитование экономики в лице населения, бизнесменов, и страны.

7.В структуре пассивных операций основную долю занимают рублевые вклады.

Равномерно совершенствуясь, банковская система РФ становилась развитой системой.

Современная банковская система РФ пережила уже два больших кризиса. 1-ый в августе 1995 г. выразился в крахе межбанковског федитного рынка и неспособности Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат огромного количества банков рассчитываться по своим обязанностям.

2-ой в августе 1998 года, выразился в потере ликвидности более больших банков, потерей доверия к банковской системе со сторон! шселения. Реальные активы банков сократились на 25% и высоколиквидные активы сократились на 40%.

Кризис был на столько глубочайшим, что объемы банковской деятельности не достигнули предкризисного уровня к началу Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат 2001 года. I юльшинства банков не восстановилась ресурсная база, останки на расчетных и текущих счетах. Много банков разорилось. В целя юсстановления обычного функционирования банковской системы и ее реструктуризации в 1999 году было сотворено Агентство п' )еструктуризации кредитных организаций.

2. Рынок ссудных капиталов. Структура рынка ссудных капиталов по временному и Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат институциональному признакам. Рынок ссудных капиталов в РФ.

Рынок ссудных капиталов - специфичная сфера товарных отношений, где объектом сделки является предоставляемый в ссуду денежны] апитал и формируется спрос и предложение на него.

Рынок ссудных капиталов представляет собой специфическую сферу товарных отношений, отражающий итог сделок связанных 1редоставлением валютных капиталов в ссуду. Таким макаром, на рынке Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ссудных капиталов появляются особенные экономические отношение >ызванные перераспределением валютного капитала в целях расширенного воспроизводства и ублажения нужд страны. Потому что эт;

сношения осуществляются на критериях возврата в установленные сроки и за плату в виде процента., (т.е. в кредит), то эти дела нося нрав кредитных отношений Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

Современная структура рынка ссудных капиталов характеризуется 2 основными признаками.:

I.Временным

2.Институциональным;

По временному признаку:

1. Валютный рынок на который представляются короткосрочные ссуды сроком от нескольких часов до 1 года.

2. Конкретно рынок капиталов, где выдают деньги на более долгие сроки. В свою очередь рынок капитала делится на :

а) - рынок среднесрочных ссуд от 1 года Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат до 3(5);

б) рынок длительных кредитов выше -3(5) х лет.

По институциональному признаку рынок ссудных капиталов предполагает наличие 2-ух главных звеньев: кредитной системы i шнка ценных бумаг


Кредитная система содержит в себе 2 уровня:

1. Центральный банк,

2. Система коммерческих банков и небанковских кредитных организаций. 'Банковская кредитная система совокупа ЦБ и коммерческих банков. Рынок ценных Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат бумаг в свою очередь делится на:

- первичный рынок ценных бумаг,

- биржевой рынок ценных бумаг (цивилизованная торговля ценных бумаг),

- внебиржевой рынок ценных бумаг (уличный рынок)

Особенностью рынка ссудных капиталов в РФ будет то, что после кризиса 1998 года рынок ценных бумаг не является активньи частником рынка ссудных капиталов, он скорей Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат мертв чем живой. И характеризуется недостающим количеством ценных бумаг, которые могу :отироваться на бирже и давать неплохой прирост. Потому в РФ рынок ссудных капиталов представлен в главном банковской системой, т.е вентральным банком и коммерческими банками.

Рынок ссудных капиталов в РФ носит в главном короткосрочный нрав либо период. Субъектами Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат рынка ссудных капиталов, являются:

первичные инвесторы, т. е. обладатели свободных денежных ресурсов

спец посредники кредитно-финансовые организации, которые аккумулируют деньги, превращая его юудный капитал и передачу его заемщикам на возвратимой базе за плату в форме процента.

конкретно заемщики, в лице юридических и физических лиц и страны . испытывающие недочет в Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ресурсах и готовы аплатить посреднику за право их временного использования.

3. Кредит: понятие и функции. Кредитные дела. Роль кредита в рыночной экономике.

Кредит - ссуда в валютной либо товарной форме на критериях возвратности, платности и срочности.

Как финансовая категория кредит представляет собой определенный вид публичных отношений, связанных с движением цены Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ( (енежной форме). Это движение подразумевает передачу денег - ссуды на время, при этом за ссудополучателем сохраняется прав' :обственности.

Функции кредита, как хоть какой экономической категории, выражают его суть. Они имеют беспристрастный нрав и показываю оаимодействие с наружной средой.

1. Перераспределительная функция. В критериях рыночной экономики кредит перемещает валютный капитал из одной сфер! (еятельности в Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат другие, обеспечивая им высшую прибыль

2. Функция экономии издержек воззвания. Мобилизуя временно свободные средства в процессе кругооборота промышленног'

апитала, кредит дает возможность восполнить недочет собственных денежных ресурсов у отдельных компаний, что дает возможност >беспечить себя обратным капиталом, в итоге чего ускоряется оборачиваемость капитала и обеспечивается экономия издержек воззвания.

3. Функция замещения наличных Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат средств кредитными. Кредит ускоряет не только лишь товарное, да и валютное воззвание, вытесняя из нег 1аличные средства. В сфере валютного воззвания появляются такие кредитные инструменты как векселя, чеки, кредитные карточки. I фиращением в виде процента, вдохновляет заемщика к более оптимальному использованию ссуды, к более итоге подмены Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат наличных дене >езналичными операциями упрощается механизм экономических отношений на рынке, ускоряется валютный оборот.

4. Функция ускорения концентрации капитала. Развитие производства сопровождается процессом концентрации капитала. Заемньг ;апитал дает возможность бизнесмену расширить масштабы производства и дополнительную прибыль.

5. Стимулирующая функция. Кредитные дела, предполагающие возврат временно позаимствованной цены с оптимальном

•едению хозяйства при получении ссуды Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

Кредит- это временное заимствование денег, суть его лежит в публичных отношениях, связанных с движение) "гоимости.

Различают субъекты кредитных отношений и объекты кредитных отношений.

Субъекты - кредитор и заемщик. Кредитор - представляет ссуду на время, оставаясь ее собственником. А заемщик получает ссуду ' )бязуется ее вернуть к обусловленному сроку. Кредитор и заемщик имеют обратные интересы Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат, кредитор заинтересован в получени] ibicoKoro процента, а заемщик в низком проценте. Заемщик находится в зависимости от кредитора, диктующего ему свою волю.

Объект кредитных отношений - это ссуженная цена либо ссудный капитал.

Цена ссудного капитала - это способность к обмену меж кредитором и заемщиком, а потребительская цена - способност фоизводить прибыль, часть которой Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат заемщик дает кредитору в виде ссудного процента. Ссудный процент - есть часть добавочной цены юличина которого находится в зависимости от себестоимости продукции.

В экономическом развитии страны кредит играет существенную роль, которая характеризуется теми плодами, которые возникают пр :го функционировании для всех участников общества: личных лиц, хозяйствующих субъектов, страны. Она проявляется Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат пр, юуществлении всех форм кредита различными способами:

1)перераспределением вещественных ресурсов в интересах развития производства и реализации продукции при представлении ) юбилизации средств физическим и юридических лиц;

2)воздействием на непрерывность процессов производства и реализации продукции. Ссуды удовлетворяют временно возникающи ютребности в текущих поступлениях и расходов компаний. В особенности принципиальна эта роль Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат кредита при сезонном производстве и реализации шределенных видов продукции;

3) ролью в расширении производства, когда кредитные ресурсы употребляются в качестве источника роста главных средсп :апитальных издержек;

4) ускорением получения потребителем продуктов, услуг, жилища за счет заемных средств;

5) регулированием наличного и безналичного валютного оборота

4. Активные операции коммерческих банков и их Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат систематизация. Контокоррентный кредит.

Размещение ресурсов банка с целью получения дохода и обеспечение ликвидности определяет содержание его активных операций Активные операции банков можно поделить на 4 группы.

учетно-ссудные операции, за счет чего формируется кредитный портфель банка;

вкладывательные, создающие базу для формирования вкладывательного ранца. кассовые и расчетные, являющиеся одним из видов Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат услуг, оказываемых банком собственных клиентам;

остальные.

Учетно-ссудные операции. Ссудные операции составляют базу деятельности банка в размещении ресурсов банка. Они принося значимый доход. Банки представляют своим клиентам различные ссуды, которые можно систематизировать по разным признакам:

по типам заемщиков ссуд: компаниям, правительству, популяции, банкам. по срокам использования - короткосрочные до 1 года, среднесрочные - (от Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат 1 г. до 5 лет), длительные (выше 5 лет);

зависимо от сферы функционирования - ссуды в сферу производства и в сферу воззвания;

по отраслевой принадлежности заемщиков - ссуды в индустрия, торговлю, сельское хозяйство ,транспорт. по нраву обеспечения - залоговые, гарантированные, застрахованные и необеспеченные;

по способу погашения - погашенные единовременно и частями;

Банки выдают кредиты Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат при соблюдении последующих принципов: обеспеченности, возвратности, срочности, платежеспособности (елевого нрава.

Организация кредитования предугадывает разные формы выдачи ссуд:

Конторрентный кредит - представляет собой сочетание ссудного счета с текущим (расчетным). Данный вид кредит связан 'довлетворением текущей потребности в заемных средствах на маленький срок. При наличии соответственного контракта выдача кредит )существляется автоматом, без анализа обстоятельств появления Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат потребности, что обеспечивает оперативность ее ублажения. Тако :редит выдается только очень надежным клиентам. Условия по такому кредиту дифференцируются зависимо от уровня финансово 1адежности клиента. Наивысшая форма доверия банка к клиенту проявляется в предоставлении ему право превосходить в определенном размер федитную линию, установленную в качестве предела (лимита Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат); в выдаче необеспеченного кредита и установлении низкой платы за кредит.

Овердрафт - короткосрочный кредит. Он предоставляется методом выдачи клиенту средств по чеку либо оплачивая его счета с его текущего счет в русской практике отражается на ссудном счете), сверх имеющегося остатка на счете, в границах установленного лимита. В итоге н

•екущем счете возникает дебетовое Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат сальдо. Эта разновидность контокоррентного счета позволяет удовлетворять потребности клиента федствах при их дефицитности для окончания текущих расчетов.

Кредитная линия - на определенную сумму в течение согласованного срока.

В группу активных операций банков врубается факторинговые и лизинговые операции.

Факторинг - представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих меж контрагентами Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат в процесс )еализации продукции, и является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием. Банк приобретает прав' ребования платежа с покупателя продукции. Сразу он кредитует обратный капитал клиента и берет на себя его риск.

Лизинговые операции - заключаются в предоставлении на критериях аренды на длительный период машин, оборудования недвижимости ] фугих частей Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат основного капитала предприятиям-арендаторам. Более всераспространенной является кредитование банком лизинговы ;омпаний и предприятий-изготовителей.

Операции с ценными бумагами - банки выступают качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги либо приобретая права п' здвместной хозяйственной деятельности.

5. Денежно-кредитная политика (ДКП). Понятие, виды, инструменты, механизм функц-ния.

План ответа: ДКП ЦБ: понятие Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат и главные цели. Регулирование темпов роста ден.массы. Регулирование денежного курса нац.ден.единицы. Обеспечение стабильности банк.системы страны. Виды и инструменты ДКП. Дисконтная (учетная) и залоговая политики ЦБ. Политика неотклонимых резервов. Политика открытого рынка. Депозитная политика. Денежная политика.

Денежно-кредитная политика - принципиальная составная часть общей эконом. политики страны. Цели и задачки Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ДКП должны координироваться с целями эконом. политики гос-ва: обеспечение полной занятости (борьба с безработицей), обеспечение экономического роста и стабильности национ. ден. единицы (борьба с инфляцией).

ДКП гос-ва – совокупа мероприятий в области ден.воззвания и кредита, направленных на достижение поставленных целей. Главным разработчиком и проводником ДКП гос Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат-ва является Центральный банк (ЦБ) страны.

Основными целями деятельности ЦБ являются:

- обеспечение действенного и бесперебойного функционирования системы расчетов;

- защита и обеспечение стойкости рубля, в т.ч. его покупательной возможности и курса по отношению к ин.валютам;

- развитие и укрепление банк.системы РФ.

Существует 2 типа ДКП:

1)рестрикционная (жесткая политика), направленная на Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ужесточение критерий и ограничения объема кредитных операций комм.банков и увеличение уровня ссудного %. Ее проведение сопровождается повышением налогов, сокращением гос.расходов и другими мероприятиями на сдерживание инфляции. Употребляется в целях борьбы с инфляцией, также для сглаживания повторяющихся колебаний деловой активности.

2) экспансионистская (мягенькая политика) сопровождается расширением масштабов кредитования,

ослаблением Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат контроля над приростом средств в воззвании, уменьшением налоговых и %-х ставок.

Виды ДКП:

1)полная – мероприятия ЦБ распространяются на все кредитные университеты страны;

2)селективная – мероприятия ЦБ распространяются на отдельные кредитные университеты и их группы либо на отдельные виды банк.деятельности. При ее проведении употребляется последующий набор инструментов: установление лимитов учетных Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат и переучетных операций; лимитирование одт.видов операций банков; установление кредитных потолков.

Основными инструментами ДКП являются:

1 .Учетная политика . Проводится ЦБ средством установления и пересмотра официальной учетной ставки. Учетная ставка – это норма %, взимаемая ЦБ при предоставлении кредита комм.банкам.

Виды учетных ставок: - ставка по редисконтированию (по переучету ц.бумаг Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат);

- ставка рефинансирования (кредитования комм.банков) – это уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые ЦБ остальным банкам.

2 . Нормативы неотклонимых резервов (либо запасные требования – запасная политика) представляют собой нормы неотклонимых отчислений коммерческих банков от завлеченных ресурсов на запасный счет в ЦБ и служат гарантом обязанностей банков. В итоге роста норм обяз.резервов ЦБ Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат уменьшает суммы свободных ден.средств, находящихся в распоряжении КБ. Понижение нормы резервов наращивает способности кредитования.

3. Основным и поболее гибким инвентарем ДКП ЦБ в почти всех странах становятся операции на открытом рынке. Сущность – в покупке либо продаже ЦБ ценных бумаг за собственный счет. Покупая ценные бумаги, ЦБ наращивает количество средств в воззвании Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат, продавая – изымает из воззвания.

4. Денежная политика: дисконтная и девизная. Дисконтная политика проводится не только лишь с целью конфигурации критерий рефинансирования российских КБ, но часто ориентирована на регулирование денежного курса и платежного баланса. Девизная политика – купля-продажа зарубежной валюты на денежном рынке страны для поддержания курса нац.валюты Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

ЦБ РФ в согласовании с законом вправе использовать ограничении в исключительных случаях с целью проведения единой ДКП и только после консультаций с Правительством РФ.

5. Денежно-кредитная политика (ДКП). Понятие, виды, инструменты, механизм функц-ния.

Денежно-кредитная политика ориентирована на регулирование и предотвращение ненужных колебаний совокупного спроса

1) через планируемые резервы коммерческих банков Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

2) через контроль над валютной массой.

Цели денежно-кредитной политики совпадают с целями фискальной политики - это предотвращение ненужных колебаний совокупно?

:проса, обеспечение безинфляционного роста (основная).

Главные инструменты Денежно-кредитной политики:

> Операции Центрального банка на открытом рынке ценных бумаг, операции с обязанностями

> Изменение нормы неотклонимых резервов Коммерческих банков

> Изменение и регулирование учетной Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат процентной ставки рефинансирования

Вспомогательные инструменты:

> Регулирование рынка ценных бумаг, установление правил для него,

^ Регулирование работы с валютой,

> Разъяснительная политика.

Центральный банк работает уже с выпущенными муниципальными ценными бумагами и располагает новые выпуски. Когда в экономик 1нфляция Центральному банку нужно реализовать цененные бумаги, тем, сокращая резервы.

Когда вырастает безработица Центральный банк должен Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат брать ценные бумаги у Коммерческих банков и др. институтов, в итог )езервы Коммерческих банков растут, как следует, валютная масса возрастает, совокупный спрос вырастает и стабилизируете. жономика.

Норма неотклонимых резервов - это валютная сумма, которую Коммерческие банки не имеет права давать взаем и должен держать н :пециальном счете в Центральном банке в Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат виде кассовой наличности. Она должна обеспечивать устойчивость всей банковской системы. Пр1 шфляции норма возрастает, свободные средства Коммерческих банков сокращаются, миниатюризируется валютная масса. В период экономическоп :пада норма резервов должна уменьшаться, чтоб прирастить валютную массу экономики, возрастает совокупный спрос, норма неотклонимы >езервов миниатюризируется, стимулируется выход из спада Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

Изменение учетной ставки % - это та процентная ставка, под которую Центральный банк предоставляет кредит Коммерческим банкам. I 1ериод инфляции учетная процентная ставка возрастает, для ограничения валютной массы. В период экономического спада процентна "гавка миниатюризируется, совокупный спрос вырастает, валютная масса возрастает, стимулируется выход из спада.

В целом кредитно-денежная политика повлияет на валютную Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат массу и совокупный спрос. В продвинутых странах в большинстве случаев используете шструмент - операции на открытом рынке ценных бумаг, потому что это самый гибкий инструмент. 2-ой инструмент при нередком использовали] норма резервов) дестабилизирует банковскую систему.

6. Понятие валютного воззвания. Наличный и безналичный оборот. Закон валютного воззвания.

План ответа: Валютное воззвание как процесс Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат непрерывного движения средств в наличной и безналичной формах. Структура валютного оборота зависимо от формы функционирования в нем средств. Безналичный платежный оборот. Главные формы безналичных расчетов в РФ: платежное поручение, платежное требование, чек, аккредитив, инкассовое поручение. Налично-денежный оборот. Движение валютных символов: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Закон валютного воззвания Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

Валютное воззвание – движение средств, связанное с реализацией продукта и выполнением фин.обязанностей во внутреннем обороте страны. Оно обслуживает процесс воззвания продуктов, нетоварные платежи, движение ссудного и фиктивного капитала.

Валютный оборот – это движение средств в процессе выполнения ими функций средства воззвания и средства платежа. Ден.оборот обслуживает движение ден Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.доходов разных слоев населения и движение капитала (промышленного, торгового, ссудного), рассредотачивание и перераспределение нац.дохода (госбюджет и небюдж.валютные фонды). На объем и структуру ден.оборота влияют объемы публичного производства, уровень разделения труда, длительность циклов воспроизводства, скорость воззвания наличных средств и улучшение безналичных расчетов. Ден.оборот хоть Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат какой страны состоит из 2-х огромных сфер – наличного ден.оборота (-это движение нал.средств, сервис банк.билетами, монетами и бум.средствами) и безналичного ден. оборота (-это движение средств. Которое осуществляется на базе банк.депозитов и екселей, расчеты ведутся при помощи чеков, платежных поручений, платежных требований, аккредитивов и т.д.). Меж Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат 1 и 2 существует связь: средства повсевременно переводят из одной сферы воззвания в другую, меняя форму ден.символов на депозит в банке и напротив.

Принципиальным количественным показателем ден.воззвания явл. ден.масса – это совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хоз.оборот и принадлежащих физ.лицам, предпр-ям и гос-ву. В критериях Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат кредитно-бумажного ден.воззвания очень принципиальное значение приобретает регулирование количества средств в воззвании. Ибо переполнение каналов воззвания лишней ден.массой ведет к росту товарных цен, инфляции с самыми суровыми экономическими и соц. последствиями. А недочет хороших средств тормозит процесс реализации и тоже отриц. сказывается на развитии экономики Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

7. Средства: суть. Функции и виды. Роль средств в рыночной экономике.

План ответа: Суть средств как всеобщего эквивалента. Функции средств. Мера цены. Средство воззвания. Средство платежа. Средство скопления. Международное платежное средство. Виды средств. Золотые монеты. Бумажные средства. Кредитные средства (банкноты). Средства безналичного оборота. Роль средств в воспроизводственном процессе. Роль средств Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат в установлении цены продукта. Роль средств в процессе валютного оборота. Роль средств в экономическом содействии с другими странами.

Средства – это средство оплаты продуктов и услуг, средство измерения цены, средство сохранения цены. Средства не явл. продуктом, т.к. валютный оборот заполучил нрав бумажно-денежного воззвания (золотое содержание ден.единицы Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат отменено во всех странах мира).

Средства явл-ся основой валютной системы страны. Ден.система – это исторически сложившаяся в каждой стране форма организации валютного воззвания. Ее базы закреплены нац.законодательством.(В Рф – Конституцией РФ). Элементы ден.системы:

1. Ден.единица – это установленный в законодат. порядке ден.символ, который служит для соизмерения и Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат выражения цен всех продуктов. В ее понятие заходит: а) наименование ден.единицы (1 руб, 1 $; 1 ЕВРО); б) на какие части делится (1 руб.=100 коп. и т.д.)

2. Масштаб цен. Утратил эконм.смысл с прекращением обмена кред.средств на золото.

3. Виды ден.символов; 4. Порядок эмитирования и регулирования (ЦБ им.функции эмиссии)

Суть средств проявляется в Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат единстве 3-х параметров: 1) Всеобщей конкретной обмениваемости; 2) кристаллизации меновой цены (сто-сти продукта); 3) материализации всеобщего раб. времени. Функции средств:

1) средства как мера цены употребляется для измерения либо сопоставления стоимостей разных продуктов и услуг. Устанавливается масштаб цен – средство выражения цены в ден.единицах. Средства в качестве меры цены однородны, что позволяет Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат просто сравнить цена разных продуктов.

2) Средство воззвания либо функция посредника в обмене продуктов возникает конкретно в процессе купли-продажи, опосредованном средствами: Т-Д-Т. В качестве средства воззвания средства обслуживают только розничный товарооборот.

3) Функция средств как средства платежа проявляется в том, что средства употребляются для погашения различного рода обязанностей Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат. Платеж делается не нал.средствами, а методом безнал.перечислений. Средства служат средством платежа и за пределами товарного воззвания (при уплате ренты, налогов, процентов и т.д.), при оплате продукта, проданного в кредит. Из этой функции появляются кредитные средства (товарный вексель, банкнота) Развитие кредитных сделок приводит к широкому Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат росту безнал.расчетов и взаимозачетов, к большой экономии средств в воззвании.

4) Как средство скопления. Средства скапливаются по двум мотивам: в связи с тягой к скоплению и в связи с необходимостью обеспечения регулярности процесса производства и воззвания. В форме скопления м.б. представлены, кроме средств, ц/б, драг.металлы.

5) Мировые Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат средства. Средства употребляются во наружной торговле, предоставлении и погашении займов, на денежном рынке.В качестве глобальных средств в междунар.расчетах используются нац.валюты государств, играющих ведомую роль в глобальных эконом.связях – СКВ, международные денежные счетные единицы (СДР), также международные средства (ЕВРО).

Виды средств : 1) Железные средства – это настоящие средства Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат (медь, золото, серебро), цена которых соответствует кол-ву металла, затрач.на их про-во.

2) Бумажные средства – это казначейские билеты. Выпускаются через казаначейство и ЦБ. Особенность бум.средств закл. В из неустойчивости и обесценении. Причины, действующие на обесценение: лишний выпуск средств в оборот; недостаток платежного баланса; параллельное воззвание средств; утрата доверия к Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат правительству, которое выпускает эти средства. 3) Кредитные средства – знаки цены, находящиеся в воззвании и выполняющие функции средства воззвания, платежа и скопления. Это вексель, банкнота, чек, кредитные карточки. Вексель – это бесспорное ден.обязательство должника (векселедателя) уплатить по наступлению срока векселя обозначенную в нем сумму лицу, которое предъявит эот вексель Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат (векселедержателю). Бывает обычной вексель (участвуют 2 лица); переводной – передача методом передаточной надписи- индоссамента); денежный вексель и т.д. Банкнота – это первонач.обязательство банка. В классификац.форме она имела двойное обеспечение: с 1 стороны – основой банкноты выступал коммерч.вексель (товарное обеспечение); с 2 стор.- золотое обеспечение. Чек – это письменный приказ обладателя счета банку Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат о выплате опред.суммы средств чекодержателю либо о перечислении этой суммы на другой счет. Употребляется для получения нал.средств и перевода со счета на счет. Роль средств : 1- опосредствует процесс кругооборота капитала; 2 – с помощью их можно провоцировать производственный процесс; 3 – средства выступают в форме всеобщего богатства; 4 – при помощи средств производственный продукт получает ден Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.выражение; 5 – средства содействуют обмену продуктами меж странами.

8. Коммерческие банки: понятие, функции, операции и виды. Коммерческие банки Русской Федерации.

План ответа: Банк как организация либо учреждение. Банк как торговое либо посредническое предприятие. Банк как биржевой агент. Функции КБ. Функция аккумуляции ден.средств. Функция регулирования ден.оборота. Посредническая функция. Систематизация банк Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.учреждений по нраву выполняемых операций, по типу принадлежности, по масштабам деятельности, по сфере обслуживания, по числу филиалов, по обслуживаемым отраслям, по многофункциональному предназначению. Классические банк.операции: депозитная, кредитная, расчетная. Нетрадиционные банк.операции. Активные и пассивные банк.операции. Коммерческие банки РФ.

В современной рын.экономике, в механизме функционирования кредитной Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат системы коммерческим банкам отведена большая роль. КБ – это кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банк.операции в главном за счет средств, завлеченных в виде вкладов. По размерам делятся на наикрупнейшие, региональные и малые банки. По виду деятельности: на универсальные и особые, муниципальные и личные (акционерные и паевые). КБ занимаются фактически всеми видами кредитных Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат, расчетных и денежных операций, связанных с обслуживанием хоз.деятельности собственных клиентов. КБ предоставляют широкий спектр денежных услуг. Они относятся к особенной категории деловых компаний, именуемых финансовыми посредниками. Привлекая капиталы, сбережения населения и другие свободные ден.средства, высвобождающиеся в процессе хоз.деятельности, они предоставляют их во врем.использование тем Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат, кто нуждается в доп.капитале. Т.о, КБ делают самую важную функцию аккумуляции и мобилизации ден.капитала. Эта деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики на вложенные ден.средства в виде депозитов получают доход - %. Заемщики получают доступ к ден.фондам на разл.периоды, что позволяет им вести деловые Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат операции, приносящие прибыль. Банки также извлекают прибыль из различия меж более высочайшей ставкой % по ссудам и ставкой, выплачиваемой по вкладам. Также классические функции КБ: обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма; организация платежного оборота; кредитование отд.хоз.единиц, юр.и физ.лиц; хранение фин. и вещественных ценностей; доверительное управление имуществом Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат клиентов (трастовые операции), учет векселей и операции с ними. В посл.время банки все активнее осущ.нехарактериные для их операции, внедряясь в нетрадиционные для банков сферы фин.предпринимательства: операции с ц/б, лизинг и факторинг, другие виды кред.-фин.обслуживания. повсевременно расширяя круг и повышая качество предоставляемых Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат услуг, конкурируя за вербование новых многообещающих клиентов.

Учредители КБ – юр.лица, организующие КБ и участвующие в их своими средствами в работе банка (органы гос.управления, физ.лица, банки). Участники – юр.и физ.лица, участвующие своими средствами в работе банка (депозиты, расчетно-кассовое сервис) Клиенты – предприятия, учреждения, организации и др Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.хоз.субъекты, физ.лица, органы гос.власти и т.д.

КБ могут создаваться на базе хоть какой формы принадлежности. КБ могут создавать союзы, вступать в ассоциации и др. Они соединяются воединыжды для координации собственной деятельности, воплощения совместных программ. Банки независимы в собственной деят-сти от органов гос.власти и производят Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат свою деят-сть на базе устава. Главным органом правления КБ явл-ся собрание акционеров банка. Собрание акционеров избирает Совет банка, который решает стратегические задачки управления и развития деят-сти банка.

Пассивные операции – это ресурсы банка, это операции, в итоге которых происходит повышение деньке.средств. нах-ся на касс.счетах в части Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат превышения пассивов над активами. ПО бывают 4 видов: 1) первичная эмиссия ц/б КБ; 2) отчисления от прибыли банка на формирование либо повышение фондов; 3) получение кредитов от др. юр.лиц ; 4) депозитные операции. При помощи 1 и 2 создаются собственные ресурсы банка. 3 и 4 – это заемные либо завлеченные ресурсы. Собственные ресурсы банка – 10-20%, остальное заемный Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат либо завлеченные капитал. Собственные ресурсы банка: 1 – банковский капитал, сформированный из средств учредителей и собранного акц.капитала; 2 – имеющаяся прибыль банка; 3 – ден.средства, приравненные к ден.капиталу. В состав фондов банка входят : уставный фонд, запасный фонд, особые фонды. Собственные капитал имеет огромное значение для обеспечения его норм.деят-сти. Знач.часть Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат пассива банка появляется методом вербования средств на р/сч, текущие и депозитные счета. Депозитные операции – операции по вербованию ден.средств физ.и юр.лиц во вклады на определенные сроки: срочные депозиты, депозиты до востребования, сбер вклады населения.

Активные операции – размещение имеющихся у банков ресурсов для получения прибыли и Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат обеспечения ликвидности. Ссудные операции явл.основной частью доходов банка. Значение АО – с помощью их банкаи превращают временно свободные ден.фонды в действующие, стимулирующие процессы производства, воззвания, употребления. Вкладывательные операции – в процессе их совершения банк выступает в качестве инвестора. Вкладывая ресурсы в ц/б либо приобретая права на совместную деятельность. Эконом.предназначение этих Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат операций связано с дл/ср вложением средств в про-во. Кассовые операции – создание текущих и долгих резервов платежных средств на счетах ЦБ (запасные и кор/счета), также в других КБ. К доходной части этих операций относятся вложения в высоко ликвидные ц/б. Эта группа активов обеспечивает Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат тек.ликвидность банка. Остальные операции – операции с ин.валютой, драг.металлами, трастовые, расчетные, агентские.

9. Центральный банк и особенности его функционирования. Задачи независимости центральных банков. ЦБ РФ.

План ответа : ЦБ как орган государственногорегулирования экономики. Функции ЦБ: регулирующая, контролирующая, информационно-исследовательская. Операции ЦБ: эмиссионные, денежные, расчетные и др. Цель деятельности ЦБ Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат. Организационная структура ЦБ РФ. Подотчетность ЦБ РФ Федеральному собранию РФ. Порядок рассредотачивания балансовой прибыли ЦБ. Государственный банковский совет.

ЦБ – это орган гос.ден.-кред.регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования ден.воззвания, контроля за деят-стью кредитных учреждений, воплощение функций банка банков, хранения офиц.золотовалютных резервов. Но Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат независимость ЦБ обязана иметь свои объектные пределы, т.к. углубление принцип.противоречий с правительством м.затруднить управление государством. Т.о., положение ЦБ всегда двойственно. Во всех странах ЦБ юридически самостоятельны и не должны вполне подчиняться гос-ву. Вопросы независимости имеют принципное значение в связи с необходимостью разграничения гос-х денег Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат и банк.ресурсов.

Функции ЦБ: 1) во содействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос.ДКП, направленную на защиту и обеспечение стойкости рубля; 2) монопольно производит эмиссию нал.средств и организует их воззвание; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций. Организует систему рефинансирования; 4) устанавливает правила воплощения расчетов в РФ; 5) устан.правила проведения Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат банк.операций. бух.учета и отчетности для банк.системы; 6) производит гос.регистрацию кред.организаций. выдает и отзывает лицензии кред.организщаций и орг-ций, занимающихся аудитом; 7) производит надзор за деятельностью кред.организаций; 8) регулирует эмиссию ц/б кред.орг-циями в согласовании с фед.законами; 9) производит без помощи Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат других по поручению Правительства РФ все виды банк.операций. нужных для выполнения осн.задач ЦБ; 10) производит вал.регулирование, включая операции по покупке и продаже ин.валюты; определяет порядок расчетов с ин.гос-вами; 11) организует и производит вал.контрль как конкретно, так и через уполномоченные банки; 12) учавствует в разработке прогноза Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат платежного баланса РФ и организует его составление; 13) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам и другие функции в согласовании с фед.законами.

Пассивные операции – операции, при помощи которых образуются банк.ресуры. Особенность ПО – источником образования их ресурсов служит не собств.капитал и завлеченные вклады, а Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат эмиссия банкнот. Активные операции – операции по размещению банк.ресурсов

ПО ЦБ: 1) современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании КБ гос-вом и увеличении золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предназначает нрав кред.обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот обеспечена: 1 – при кредитовании КБ-ков – векселями и др.; 2 – при кредитовании гос-ва – гос.долговыми Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат обязанностями; 3 – при покупке золота. Ин.валюты эмиссия определяет соотношение золота и ин.валюты. Обеспечением банк.эмиссии явл-ся активы ЦБ.

2) вербование срдств КБ. Проводится по 2-м фронтам – нахождение средств на кор/счетах КБ, открываемых ЦБ; вербование средств в резервы. т.е. создание неотклонимых миним.резервов, которые ЦБ должен хранить Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат в КБ; 3) хранение средств бюджета и выполнение бюджета; 4) выполнение расчетов меж КБ; 5) второстепенные ПО, которые изменяются зависимо от того. Какую позицию занял ЦБ.

АО ЦБ: 1) приобретение золота и ин. Валюты; 2) создание кассового резерва нал.средств в РКЦ; 3) учетно-ссудные операции (а- ссуды КБ и гос-ву под залог векселей Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат, гос.облигации и др.ц/б; б – учетные операции: покупка векселей у гос-ва и банков). Ставка, по которой ЦБ предоставляет ссуды под переучет векселей, наз-ся учетной либо дисконтной. 4) межгосударственные расчеты; 5) банковская инвестиция – покупка гос-х ц/б с целью регулирования ликвидности банк.системы и управления гос.долгом Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат в процессе проведения ден-кред.политики.

10. Валютные реформы и антиинфляционная политика как способы борьбы с инфляцией.

План ответа: Понятие инфляции. Общее увеличение товарных цен. Поинжение курса нац.валюты. «Подавленная» инфляция. Причины инфляции: внешнеэкономические, инфляционного ожидания, политическая непостоянность. Соц-эконом.последствия инфляции. Главные направления антиинфляционной политики. Поддержка приоритетных отрслей экономики. Структурная Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат перестройка нар/хоз-ва. Цивилизованная приватизация. Сокращение экономного недостатка. Улучшение налоговой системы, валютные рефирмы. Деноминация. Девальвация.

Валютная реформа - полное либо частичное преобразование валютной системы, проводимое государством с целью упорядочения :

'крепления валютного воззвания. Формы валютных реформ бывают разными: деноминация валюты, введение новейшей валютной единиц! яамен старенькой либо параллельно; подмена Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат отдельных купюр на купюры нового эталона. Предпосылки инфляции:

Некорректная кредитно-денежная политика, т.е. правительство слабо держит под контролем темпы роста валютной массы. Проводиться политик •дешевеньких средств" в целях оживления производства

Недостаток муниципального бюджета.

Нужно его финансировать, это может быть изготовлено при помощи:

> Валютной эмиссии (самый неверный путь)

> Займы правительства Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат у Центрального банка (ведут к повышению валютной массы)

> Заимствование правительства у личного сектора экономики (методом размещения муниципальных долговых обязанностей на рынке, oi юнее инфляционный, но при всем этом приводит к сокращению инвестиций)

Структурные аномалии в экономике: большой удельный вес производства сырья, обрабатывающих отраслей и малой толикой производств ютребительских продуктов

Милитаризация Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат экономики - большой вес военных расходов, они ведут к экономному недостатку, отвлечению ресурсов из гражданског фоизводства.

Налоговая инфляция: высочайшие налоги душат создание, уменьшают создание продуктов, уменьшают предложение, нередкие изменени 1алоговой системы ведут к инфляционным ожиданиям производителей.

Монополия в экономике ведет к росту цен.

Внешнеэкономические причины: колебания процентных ставок в стране с открытой Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат экономикой, колебания денежных курсов.

Последствия инфляции: в главном отрицательны. Маленькая инфляция может быть полезна.

Гиперинфляция разрушает экономику, ведет к краху.

Правительство должно проводить антиинфляционную политику:

1. При помощи действенной валютной политики

2. Стремиться к сокращению экономного недостатка (сокращение безосновательных расходов), военных расходов

3. Проведение конверсии. Должно проводить эффективную налоговую и антимонопольную политику, поощрять малый Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат бизнес )азумную проводить внешнеторговую политику и политику денежного курса-

11. Кредитные операции коммерческих банков Виды ссуд, выдаваемых коммерческим банком. Кредитный контракт.

Базу активных операций коммерческих банков составляют кредитные операции. Они являются более рискованными и вследстви ггого более доходными.

Кредит - это предоставление банком средств заемщику на срок с возвратом Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат и за определенную плату.

Банк предоставляет два вида кредита: денежный и коммерческий.

•Денежный кредит - это ровная выдача средств заемщику (кредитная линия)

Коммерческий кредит - это кредит, предоставленный торговцем покупателю в форме отсрочки либо рассрочки платежа, (овердраф! раткосрочный коммерческий кредит)

Кредиты, предоставляемые банком могут быть классифицированы по разным признакам:

1) по типам Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат заемщиков - ссуды компаниям, органам власти, популяции.

2) По срокам пользования- ссуды короткосрочные, среднесрочные, длительные.

3) По отраслям принадлежности - индустрия, с/хозяйство, транспорт, связь.

4) По нраву обеспечения - ссуды залоговые, гарантированные, застрахованные, необеспеченные.

Кредитный контракт является важным документом, определяющим права и обязанности участников кредитной сделки. В нем содержатс жономическая и юридическая ответственность сторон. Кредитный контракт Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат фиксирует полное наименование участников, их юридические адресе федмет контракта, сумму, срок, порядок погашения, процентную ставку, обеспечение и гарантии. Особенное значение придается кредитньп >говоркам, дающим право банку в случае задержки платежа, несоблюдения договорных критерий реализовывать свое право на возвращени федита.

Современный кредитный контракт, обычно, содержит последующие разделы:

1. Общие положения.

2.Права и Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат обязанности заемщика

3. Права и обязанности банка 4.Ответственность сторон

5.Порядок разрешения споров

6.Срок деяния контракта

7. Юридические адреса сторон.

Заключение договоров происходит несколькими шагами:

1 .Формирование содержания кредитного контракта (вид кредита, сумма, срок, обеспечение).

2.Рассмотрение банком представленного клиентом проекта контракта и составление заключения по способности предоставления кредите Определяется кредитоспособность заемщика, свои способности предоставления Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат кредита.

3. Совместная корректировка кредитного контракта до заслуги взаимоприемлемого варианта.

4. Подписание контракта обеими сторонами, т.е. придание ему силы юридического документа.

12. Платежная система и ее элементы. Механизм функционирования

платежной системы.


Платежная система - это совокупа инструментов и способов, которые используются в хозяйстве для перевода средств и осуществлени )асчетов меж юридическими и Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат физическими лицами.

Элементами платежной системы являются наличный и безналичный расчет

В текущее время структура платежной системы РФ представляет собой

Субъектами расчетов непременно являются два либо более экономических субъекта и банк. Действующим законодательство? федусмотрено что банк воспринимает и хранит на счетах деньги клиентов, производит по их поручению расчетные, кредитные ;ассовые и другие банковские операции. Клиенты Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат банка открывают расчетные, ссудные, текущие, депозитные денежные счета. Вся систем )асчетов строится так, чтоб создавались подходящие условия .для совершения платежей и ускорения кругооборота средств.

В современных критериях при безналичных расчетах есть последующие формы расчетов:

расчеты платежными поручениями;

расчеты по аккредитиву;

расчеты чеками;

расчеты по инкассо;

Форма расчетов избирается Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат клиентами без помощи других и предусматривается в договорах заключенных меж клиентами и банком.

Расчеты осуществляются как в наличной так и безналичной форме. Инструментами при безналичной форме расчетов являются шатежные поручения 74-89%, платежные требования- 1,6%, инкассовые поручения 05% и чеки 0,2%, а форма аккредитива применяется редкс 1анковские карты употребляются в главном в Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат РФ для снятия валютной наличности.

При наличных расчетах главным платежным инвентарем является приходный и расходный кассовый чек, объявление.

В главном безналичные платежи осуществляются электрическим методом (79-89% всех платежей.)

Обилие участников безналичных расчетов обуславливает компанию одноуровневых и двухуровневую систем расчетов.

При одноуровневой системе платежи осуществляются через расчетного агента (ЦБ РФ) который делает принципиальные задачки Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат по обеспечени» мквидности в системе расчетов, гарантирует своевременное проведение расчетов и является гарантом окончательного окончания расчетов (Л lac одноуровневая система)

В двухуровневой системе кроме прямых юзеров находятся расчетные ассоциации, которые ведут расчеты при посредничеств юльзователей, открывая у их счета.

Воздействие на компанию системы расчетов оказывает размер Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат платежей. В связи с их многообразием, неравномерностью, отражением

•уммах платежей определенных сфер бизнеса и соответственных участников расчетов стало традицией в почти всех странах делить расчеты п' тому признаку на системы проведения больших (оптовых) и маленьких, низкостоимостных (розничных) платежей

Большие платежи относительно нерегулярно и составляют маленькой объем по количеству платежей, а по Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат сумме - 75-95 % стоимостног' >борота межбанковского платежного оборота. Этим платежам уделяется исключительное внимание. Оптимизация применимого метода платеже :огда платежи осуществляются валовым методом один за одним, электрическим методом в режиме реального времени. Такие расчеты являютс:

•осударственными и осуществляются ЦБ.

Низкостоимостные платежи используются практически всеми субъектами хозяйствования. Они имеют исключительную разносторонность 'ниверсальность и удовлетворяют самые Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат различные потребности.

Типы маленьких платежей принято подразделять на постоянные и нерегулярные.

Постоянные - нередко на одну и туже сумму страховые взносы, платежи за коммунальные услуги, квартплата, заработная плата, пенсии, налоги.

Нерегулярные платежи совершаются временами при разовых покупках продуктов

Обозначенное разграничение маленьких платежей позволяет организовать безналичные расчеты с большущим числом Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат потребителей включа 1аселение

Очередность платежей при наличии на счете денег, сумма которых достаточна для ублажения всех требований федьявляемых к счету, расчетные документы должны оплачиваться в порядке календарной очереди (дата поступления в банк плательщика).

При дефицитности денег на счете их списывание осуществляется последующим образом:

-первая очередь - списание по исполнительным документам судебных органов Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

-вторая очередь - исполнительные документы по выплате денег для расчетов по выходным пособиям и оплате труда с лицам! )аботающих по договору, по выплате вознаграждения по авторскому договору.

-третья - списание по платежным документам, предусматривающих перечисление либо выдачу денег для расчетов по оплат руда с лицами, работающими по трудовому договору, также по отчислениям Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат Единый соц налог.

-в четвертую очередь- списание по платежным документам, предусматривающим платежи в бюджет.

-пятая - списание по исполнительным документам, предусматривающих ублажение других валютных требований.;

-шестая - списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, делается в порядке календарной Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат очередности поступлени юкументов.

Механизм функционирования платежной системы- клиенты коммерческих банков заключают контракта на расчетно-кассовое сервис (анном банке, кредитные организации и их филиалы заключают контракта РКЦ ЦБ на сервис и на основании распоряжений клиенте )существляются расчеты. В главном электрическим методом. Осуществляются платежи региональные межригиональные, международны 'асчеты осуществляются через платежную Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат систему Банка Рф. Внутрибанковские платежные системы меж подразделениями одно! :редитной организации, по корреспондентским счетам открытых в других кредитных организациях, платежи через платежные систем! 1ебанковских кредитных организаций и меж клиентами одной кредитной организации.

13. Пассивные операции коммерческих банков. Систематизация депозитов. Достоинства и недочеты разных видов депозитов.

Пассивные операции - это совокупа операций Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат обеспечивающих формирование ресурсов коммерческого банка. Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет собственных и завлеченных средств. К своим ресурсам коммерческого банка относятся:

• Уставной капитал;

• Фонды: запасный и особые;

• Неотклонимые резервы для покрытия вероятных утрат по ссудам и от операций с ценными бумагами;

• Нераспределенная прибыль.

Немаловажную роль играют и Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат завлеченные средства. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынк денежных ресурсов. Коммерческие банки удовлетворяют потребности экономики в дополнительных обратных и вкладывательных средствах. Завлеченные средства формируются средством последующих банковских операций:

• Вербование кредитов и займов, приобретенных от юридических лиц;

• Депозитные операции

Депозиты — суммы денег, которые субъекты депозитных операций Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат заносят в банк и которые на определенное время оседают н

•четах в банке в силу действующего порядка воплощения банковских операций. Депозиты подразделяют на три группы:

срочные депозиты депозиты до востребования сбер вклады населения.

Срочные депозиты классифицируются зависимо от их срока: депозиты до 3-х месяцев; депозиты от 3-6 месяцев; депозиты от 6-' месяцев; депозиты от Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат 9-12 месяцев; депозиты выше 12 месяцев.

Депозиты до востребования классифицируются зависимо от нрава и принадлежности средств, хранящихся на счетах. Это могу

)ЫТЬ:

• средства на расчетных, текущих, экономных счетах компаний

• средства на особых счетах по хранению разных фондов

• средства компаний и организаций в расчетах

• средства на корреспондентских счетах

Сбер вклады зависимо от особенностей их хранения разделяются Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат на:

• срочные

• выигрышные, молодежно-премиальные

• условные на предъявителя.

Любой из видов депозитов имеет свои плюсы и недочеты.

Депозиты до востребования более ликвидны. Их обладатели могут в хоть какой момент использовать средства, находящиеся на счетах д' юстребования. •

Основными недочетами депозитов до востребования являются: для хозяев - маленький процент, для банка - необходимость имет Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат 1ыеокий оперативный резерв для поддержания ликвидности.

Срочные депозитные счета имеют верно установленный срок, по ним уплачивается обладателям фиксированный процент. Достоинство!

•рочных депозитных счетов для клиентов является получение высочайшего процента, для банка- возможность поддержания ликвидности.

Сбер вклады прибыльны банкам тем, что они, обычно, носят длительный нрав и, как следует, могут служит Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат 1СТОЧНИКОМ длительных вложений.

14. Платность кредита. Ссудный процент и его функции. Взаимодействие ссудного процента с ценой, кредитом и налогами. Ролловер.

Платность кредита - один из принципов кредита (принципы: платность, возвратность, срочность). Этот принцип выражает необходимост ie только прямого возврата заемщиком приобретенных от банка кредитных ресурсов, да и оплаты права на их внедрение в Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат виде банковское ссудного) процента.

Финансовая суть платы за кредит отражается в фактическом рассредотачивании дополнительно приобретенной за счет его использовани 1рибыли меж заемщиком и кредитором. Практическое выражение рассматриваемый принцип находит в процессе установления величиш шнковского (ссудного) процента, выполняющего три главные функции:

перераспределение части прибыли юридических и дохода физических Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат лиц;

регулирование производства и воззвания методом рассредотачивания ссудных капиталов на отраслевом, межотраслевом и международны 'ровнях;

на кризисных шагах экономики - антиинфляционную защиту валютных скоплений банка.

Ставка (либо норма) ссудного процента, определяемая как отношение суммы годичного дохода, приобретенного на ссудный капитал, к сумм федоставленного кредита выступает в качестве цены кредитных ресурсов.

Подтверждая роль Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат кредита как 1-го из прилагаемых на спец рынке продуктов, платность кредита провоцирует заемщика 1аиболее продуктивному использованию.

На рынке реализуется две главные формы кредита: коммерческий и банковский. Они отличаются друг от друга составом участнике! )бъектом ссуд и также величиной ссудного процента.

Коммерческий кредит предоставляется одним функционирующим предприятием другому в Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат виде реализации продукта с отсрочкой платежа Орудием такового кредита является вексель, оплачиваемый через коммерческий банк. Процент по коммерческому кредиту обычно ниже, чем п. >анковскому, и он заходит в стоимость продукта и сумму векселя.

Банковский кредит предоставляется в виде валютных ссуд. Ставка ссудного процента определяется по соглашению сторон с учетом е Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат вредней нормы на данный период и определенных критерий кредитования.

Размер ссудного процента зависит также и от сроков кредитования. Короткосрочные ссуды отличаются ставкой %, обрати' фопорциональной сроку возврата ссуды. Ссудный процент также зависит от методов взимания ссудного процента:

ссуды, процент по которым выплачивается в момент ее общего погашения;

ссуды Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат, процент по которым выплачивается равномерными взносами заемщика в течение всего срока деяния кредитного контракта;

ссуды, процент по которым удерживается в момент конкретной выдачи их заемщику.

Высочайшие темпы инфляции посреди 70—х гг. привели к распространению таковой техники банковского кредитования, при которой снижаете :редитный риск. Это, сначала, так именуемые ролловерные (от англ Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.rollover - возобновление) либо возобновляемые кредиты. Он;

федставляют собой разновидность средне- и длительных кредитов, предоставляемых по «плавающим» процентным ставкам, которы юресматриваются через обусловленные в кредитном отношении сроки (обычно три-шесть месяцев) согласно текущим рыночным ставкам п' фаткосрочным кредитам. Хотя ролловерные кредиты инсталлируются на средние сроки, их выписка осуществляется на недлинные Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат сроки, поел icro кредит возобновляется, и так до того времени, пока не истечет общий срок кредита. Повторяющиеся пересмотры процентной ставки понижают рис анковских убытков от увеличения ставок по короткосрочным депозитам, которые являются основными источниками ресурсов для среднесрочных кредитов.

15. Валютная масса и ее структура в Рф и в промышленных странах Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

Валютная база.

Валютная масса - совокупа покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающая экономические связи ! финадлежащая физическим и юридическим лицам, также государству. Это принципиальный количественный показатель движения средств.

Сначала XX века при золотом воззвании структура валютной массы была в продвинутых странах такая: золотые монеты составляли 40°^ щнкноты и другие кредитные средства - 50 % и Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат остатки на счетах кредитных учреждений 10%. Намедни первой мировой войны соответственно 5%,22%,67%. Равномерно золотые средства на сто процентов пропали из воззвания, господствующее положение заняли неразменные кредитные деньге ;оторые стали выступать в наличной и безналичной форме.

Для анализа конфигурации движения средств на определенную дату и за определенный период в финансовой-статистике Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат стали использоват :начала в экономически продвинутых странах, а потом и в нашей стране валютные агрегаты: А/а,А//.А/г,А/з,А/.,.

Агрегат Л/о включает наличные средства в воззвании: банкноты, железные монеты, казначейские билеты (в неких странах^ Леталлические монеты позволяют производить маленькие сделки. Чеканятся из дешевеньких металлов. Настоящая Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат цена монеты существенно ниж юминальной, чтоб не допустить их переплавку в целях выгодной реализации в виде слитков.

Преобладающая роль принадлежит банкнотам. Казначейские билеты (бумажные средства) выпускаются в слаборазвитых странах.

Агрегат А/; = А/в + средства на текущих счетах банков. Средства на счетах банков могут употребляться в безналичной форме, чере Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат •рансформацию в наличные средства и без перевода на другие счета. Для расчетов при помощи средств на этих счетах их обладатели выписываю иатежные поручения или чеки и аккредитивы.

Агрегат А/г= m{ + срочные и сбер депозиты в коммерческих банках, также короткосрочные муниципальные ценные бумаги.

Агрегат Му = А/г, + сбер вклады Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат в специализированных кредитных учреждениях, также ценные бумаги, обращающиеся н (енежном рынке, в том числе, коммерческие векселя, выписываемые предприятиями. Эта часть средств, вложенная в ценные бумаги, создается н )анковской системой, но находится под ее контролем.

Агрегат а/( = m] + разные формы депозитов в кредитных учреждениях.

Меж агрегатами нужно равновесие, по Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат другому происходит нарушение валютного воззвания. Практика указывает, что равновеси lacrynaer при А/г > Mi ; оно укрепляется при А/г + Ms >А//. В данном случае валютный капитал перебегает из наличного в безналичный.

Для определения валютной массы страны употребляют различное количество агрегатов: США-2, Франция -2.

В Рф для расчета совокупной валютной массы Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат используют агрегаты А/о, А/;, А/г, Му. К валютным агрегатам относят:

А/о- наличные средства в воззвании;

М], = А/о + средства компаний на расчетных, текущих, особых счетах в банках, депозиты населения в сбер банках д' юстребования, средства страховых компаний;

А/г = А// + срочные депозиты населения в сбербанках, в том Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат числе компенсация;

My = А/г + сертификаты, облигаций муниципального займа.

Самостоятельным компонентом валютной массы в Рф является валютная база. Она содержит в себе агрегат Mg + деньги :ассах банков, неотклонимые резервы банков и их средства на корреспондентских счетах в ЦБ РФ.

Анализ структуры и динамики валютной массы имеет огромное значение при выработке центральными Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат банками ориентиров кредитно (енежной политики. Центральный Банк Рф раз в год при формировании главных направлений денежно-кредитной политики устанавливае 1елевой ориентир для роста валютного агрегата А/г (совокупный объем валютной массы).

16. Спец небанковские кредитн ые учреждения : виды и особенност и.

Огромную роль в развитии ры нка ссудн Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ых капитало в стали делать небанковские финансово- кредитны е учреждения. Осн овные формы дея тельности э тих учреждений на РСК . С водятся к аккумуляции сбереж ени й населения предоставлению кредитов через облигац-е з аймы кор пораци ям и гос-ву, мобилиза ции капитала чере з все виды акци Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат й, предоставлению ип оте чн ых и потребительских кредитов, также кредит ной взаимопом ощи . 1) Страхов ые компании. Формой организации ст раховых компании явл-ся: 1 АО; 2 н а вз аи мной основ е, ко гда каждый держ атель полиса явл-ся акционером компании ; 3 компания формиру ется на кооперати вных начала х. Участники Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ужас комфорт самих себя и не продают его сторон-м лицам ; 4 система Ллойд и состоящ ая из синдиката, в каком паи - вклады ужас ов ых компаний и брокерских страховых фи рм. Ответственность по страховому риску распреде ляется по членам син диката.

Особ енностью накопл ен ия, капитала страховых Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ко мпаний - получение страховых пре мий от юридических и физ.лиц, раз мер которых рассчитываются на ос нове ужас овых тарифов и доходов от и нвестици й. Специ фика скопления капитала у страхови к компаний. в главном сводит ся к расчету страховых премий . Но она созданий енно различается для страхования Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат жизни и страхования и муще ства . Формировани е скоплений страховых к омпаний завися т и от расши рения страх-го рынка, вне дрения новых видов страхования и совершенствования действую щих видов страхования. ПО формирую тся за сче т страховых премий. Заходит акционер ный и запасный капитал, толика которого Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат невели ка. АО- э то инвестиции в гос-е облигаци и, а облига ци и и акции частн ых компан ий , инвест иций в ипотеку, в недвижи мость, займы под полис.

2) Пенси онные фонды. Создаютс я в осн овном личными; корпорациями, которые факт ически явл яются и х обладателями Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат . Но ПФ пе редается на управление в траст отделы КБ либо страховым компаниям. Таковой ПФ именуется нез астрахованным. Но компания может заключить соглашение со страховой компан ией, по которому последняя получает пенси онные вз носы и обеспечивает в даль нейшем выпл ату пе нсий. В э том Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат с лучае ПФ явл-ся застрах- м, т.к сотворен в рамках страховой к омпании. Осн овой ПО явл-ся ресурс ы, поступающие от компаний , п ре дприяти й и взносов час-х вк ладчиков, состоит в том, что о н формируется за счет вз носов (предприятии рабочих и служащих Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат) аккумулятору лированных на долгое время. АО - э то и нвести ции в гос-е ц/ б, ц/б личных компаний акции составных компаний. ПФ, управляемые бан ками обширно испол-ся посл едними для приобретен ия огромных пакетов ак ци и больших компаний , за что КБ получают значимые комиссионные. Это Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат поз воляет сконцентрировать в руках нескольких фондов огромную часть ц/6, о собенно акций.

3) Вкладывательные компании . Оков ем вы запуска акций завлекают ден. сред ства, кот орые з атем вкладывают в ц/6 промышлен ных компаний. Инвест-е компании закрыт ого типа осущ-ют вып уск ак ций сходу в Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат определенном кол-ве. Инве-е компании отк рытого типа,. которые носят заглавие в заим- н ые фо нды выпускают свои акции постепенн о, опред-ми порциями в главном нов ым пок упателям. Особенностью инвес-х компаний явл-ся то, что посреди покупателей их ц/ б увеличивается толика кредитно- денежных учреждений и Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат торгово-промышленных компаний. ПО - вырученные ден.средст ва от реал изации собственных ц/6, акционерный капитал рез ервный фонд, недви жимость компани й. АО - влож ения в акции и обли гации разных компании и компаний методом получения ден-х сре дст в от реализации собственных акций разви тие Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат инвест-х компаний зависи т от состояния РЦБ, в главном акций часты е колебания курсов ак ци й отражаются на финансовом состоянии инвест-х компаний. Инвест-е к омпа ни и завлекают к инвес -й дея-сти широ кие слоя населения благодаря чему удается мобилизовать эначит-е средства для Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат капиталовложени й в экономи ку, а во 2- х сделать иллюзи ю, что к аждый мож ет стат ь обладателем акци й и т.о. собстве нником.

4 ) Благотворит ельные фонды Их развитие связано в главном со стремл ением влад ельцев со стояний избе нажимать больши х налогов при передачи наслед Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ств а. Участники благ-х фон дов освобождают- ся о т налога на наследие и части подох-го н алога. Пасси вы: - благот-е поступления в виде ден. сре дств и ц/6; акти вные операции - в ложен ия в разли чные ц/6 , также недвижи мость.

17. Кредитная система и ее структура Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат. Кред. система РФ и ее особенности.

Современная кредитная система представляет собой совокупа форм и способов кредитования учреж­дения, воплощение этого кредитования. Кредитная организация -это юр. лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели собственной деятельности действует на основании разрешения – лицензии.

Кредитная система состоит из последующих звеньев:

1)верхним звеном хоть какой Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат кредитной системы явл-ся ЦБ, регулирующий деятельность кредитных инсти­тутов в стране. ЦБ имеет право осуще­ствлять банковские операции. Банковскими операциями являются: - вербование свободных ден. средств физ. и юр. лиц во вкладах, - размещение завлеченных ден. средств от собственного имени и за собственный счет, - открытие и ведение банковских счетов физ Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат. и юр. лиц; инкассация ден-х средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое сервис физических и юр.лиц; - купля-продажа зарубежной валюты; -привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; -выдача банковских гарантий.

2)банковская система, другими словами все коммерческие банки и некоммерческие в стране. Коммер. банки бывают по Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат размерам: глобальные, наикрупнейшие, региональные, маленькие; по виду принадлежности: гос-ые и част­ные; по виду деятельности: универсальные и спец.

3)спец небанковские фин-во-кредит.университеты (инвестиц. компании и фонды, трастовые фин. компании, ссудосберегательные ассоциации и кредит.союзы, страхов. компании, пенсион. фонды, кредитные кооперативы ).

Небанковская кредитная организация – это кредит. организация Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат, имеющая право производить отдельные банковские операции.

Функции кредитной системы:

- аккумуляция и мобилизация ден-го капитала

- перераспределение ден-го капитала методом предоставления кредита разным категориям заемщиков

- денежно-хозяйственная ф-ия, воплощение расчетов и платежей и выпуск кредитных средств в обра­щение

- консультационно-информационная ф-ия.

Механизм функционирования кредитной системы:

Кред. система работает ч Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат/з кредит. механизм, который предст. собой:

- систему связей по аккумулированию и мобилизации ден-го капитала м/у кредит-ми институтами и разными секторами экономики.

- дела, связанные с перераспределением ден-го капитала м/у самими кредит-ми институтами в рамках действующего рынка капиталов.

- дела м/у кредитными институтами и зарубежными Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат клиентами.

Кредитный механизм включает все нюансы ссудной, вкладывательной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной и перераспределительной деятельности кред.системы в лице её институтов.

Государственное регулирование кредитных институтов:

- это политика ЦБ в отношении кредитных институтов страны

- роль правительства в кредитных институтах в виде контрольного пакета акций

- налоговая политика правительства на федеральном, региональном и местном Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат уровнях правления.

- законодательная деятельность в области кредитных отношений.


18. Пассивные операции коммерческих банков. Собственные средства банков. Не депозитные источники вербования ресурсов.

ПО - это ресурсы банка. Конкретно ПО в значимой степени предназначают условия, формы и направления использования ресурсов. Под ПО пон-ся операции КБ, в итоге которых происходит повышение ден. средств, нах-ся Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат на кассовых счетах в части превышения пассивов над активами.

ПО бывают 4 видов: 1 Первичная эмиссия ц/б КБ; 2 Отчисления от прибыли банка на формирование либо повышение фондов; 3 Получение кредитов от др. юр. лиц; 4 Депозитные операции. При помощи первых 2-х видов операций создаются собственные ресурсы банка. 3 и 4 виды - это заемные либо завлеченные Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат ресурсы. Собственные ресурсы банка - 10-20%, остальной заемный либо завлеченный капитал.

Собственные ресурсы банка: 1- банковский капитал сформированный из средств учредителей и собранного акционерного капитала; 2- имеющаяся прибыль банка; 3- деньги, приравнен­ные к валютному капиталу. В состав фондов банка входят: уставный фонд; запасный фонд; специаль­ные фонды. Свой капитал банка имеет Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат огромное значение для обеспечения его обычной деятельности и делает след-е функции: 1 защитная функция - обеспечивает ликвидность банка; 2 оперативная функция — делает условия для бесперебойной работы банка; 3 регулирующая - проявляется в том, что соблюдение требований о поддержании собственного капитала на определенном уровне оказывает влияние на регулирование пропорций меж раз-ми статьями баланса банка Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

Уставный фонд служит главным обеспечением обязанностей банка и формируется из взносов компаний, объединений и организаций, которые м.б. оплачены методом: перечисления ден. ср-в; взноса в натуральной форме: построек, сооружений, оборудования ц/б, также в виде других имущественных прав. Включая право на умственную собственность. Уставный фонд банка м.б Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат. увеличен методом вербования новых пайщиков (акционеров); приобретения дополнит-х (новых) паев либо акций учредителями; переоценки цены имущества. Повышение либо уменьшение размеров уставн. фонда делается решением общего собрания (совета) банка. Конфигурации уставного фонда регистрируются ЦБ. Запасный фонд предназначен для покрытия неожиданных расходов и убытков банка. Формируется резервн. фонд методом каждогодних Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат отчислений в размере, к примеру более 5% незапятанной прибыли банка до того времени, пока он не составит 25% величины уставн. фонда. Неотклонимые отчисления возобновляются, если размеры резервн. фонда окажутся меньше 25% величины утомившись.фонда. Расходуется он по решению правления банка.

Значимая часть пассива банка появляется методом вербования средств на расчетные, теку­щие, депозитные Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат и др. счета КБ. В обобщенном виде все эти операции можно именовать депозитными. Депозитными наз-ся операции банков по вербованию ден. средств физ. и юр. лиц во вклады или на определенные сроки или до востребования.

К не депозитным источникам вербования ресурсов относятся: - получение займов на межбан­ковском Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат кредитном рынке; - соглашение о продаже ц/б с оборотным выкупом; - учет векселей и получение ссуд у ЦБ; -продажа банковских акцептов – согласие на оплату, погашение; -получение займов на рынке Евродоллара; – выпуск облигаций и других цен. бумаг.

19. Ссудный капитал: понятие, функции и особенности. Отличие ссудного капитала от обычного.

Ссудный капитал это Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат денеж. ср-ва, передаваемые собственником в ссуду за определенный % при условии возвратности. Формой движения ссудного капитала явл-ся кредит. Осн. источники ссуд. кап-ла – денеж. ср-ва, высвобождаемые в процессе воспроизводства.

Источники ссудного кап-ла:

1) амортизационный фонд компаний и вклады населения в специализир-х кред-х институтах и т.п.;

2) часть Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат оборот. кап-ла в денеж. форме, высвобождаемая в процессе реализации продукта;

3) ден. ср-ва, образующиеся в итоге разрыва м-ду получением средств от реализации продукции и выплатой з/платы;

4) прибыль, идущая на обновление и расширение производства;

5) ден. доходы и сбережения населения (осн. источник ссуд. кап-ла);

6) ден Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат. скопления гос-ва в виде ср-в от владения гос. собственностью, доходы от производ-й, коммерч-й и фин. деят-ти правительства, также положит. сальдо центр-х и мест-х бюджетов.

Отличие ссудного кап-ла от обычного

1) стоимость продукта больше его цены

2) при движении ссудного кап-ла появляются процентные дела Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат.

20. Коммерческий банк. Организационная структура КБ. Функции и операции.

Согласно ФЗ "О банках и банковской деятельности в РФ" банк- это кредитная организации, которая имеет исключительное право производить в совокупы последующие банковские операции:

1)вербование во вклады деньги юрид-х и физ-х лиц

2) размещение обозначенных средств от собственного имени и за собственный счет Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат на критериях платности срочности и возвратности

3)открытие и ведение банковских счетов физ-х и юрид-х лиц.

Коммерческие банки в РФ работают на основании лицензий, выданных ЦБ и имеющих стандартную форму. В лицензии перечисляются виды деятельности, которую может осущ-ть банк. В Рф лицензия имеет универсальный хар-р, другими Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат словами не устанавливается специализация банка. Не считая этих лицензий русским банком выдаются денежные лицензии 4 видов:

-простые денежные лицензии предугадывают право на осущ-ие широкого круга банковских операций, но без права самостоятельного установления корреспондентских отношений с зарубежными банками.

- расширенная денежная лицензия дает банку право на установление конкретных корреспондентских отношений с банками Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат их развитых капиталистических государств

-генеральная лицензия предоставляет право на установление корреспондентских отношений с тем числом банков, которое банк сочтет нужным для осущ-ния собственной деятельности

-лицензии на осущ-ие денежных операций и операций с драгоценными металлами. При появлении у банка заморочек к собственной деятельности ЦБ отзывает у Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат банка лицензию. При рассмотрении деятельности коммерческого банка следует различать учредителей и участников.

Учредители-это юридические лица, организующие банки и участвующие в их своими средствами. Участники –это юрид. лица либо физ.лица 6анка.

Клиенты банка - это предприятия, учреждения и организации всех форм принадлежности, физ. лица и органы гос-й власти. Зависимо от метода Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат формирования уставного капитала выделяют 2 главные группы: акционерные и паевые.

Основными элементами управления коммерческого банка является собрание акционеров либо пайщиков.

Собрание акционеров решает последующие задачи-принимает решение об основании банка.

-утверждает акты об основании банка

-принимает утомившись банка

-рассматривает и утверждает отчет о работе банка

-рассматривает и утверждает результаты деятельности Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат банка

-принимает решение в части формирования фондов банка

-выбирает членов исполнительной власти и контрольных органов и председателя правления банка

-собрание избирает совет банка, который решает стратегические задачки управления и развития деятельности банка.

При совете создается 2 комитета:

-кредитный разрабатывает кредитную политику банка

-ревизионный, инспектирует соблюдение банком законодательных Шпоры по предмету: Деньги, Кредит, Банки - реферат и нормативных актов, также расчетные, денежные и остальные операции проведенные банком в течение операционного года ( с 1 января по 31 декабря)


shpagu-mne-bbk-85-33-n50-izdanie-vtoroe-ispravlennoe-i-dopolnennoe-recenzent-narodnij-artist-rsfsr-professor.html
shpargaka-po-psihologii-ukr-shpargalka.html
shpargalka-k-gosekzamenu-ekonomicheskaya-specialnost-2002g.html